中国工商银行个人住房装修贷款管理暂行办法
中国工商银行
中国工商银行个人住房装修贷款管理暂行办法
中国工商银行
第一章 总则
第一条 为支持城镇居民个人住房装修消费，规范个人住房装修贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》和《中国工商银行个人住房贷款管理办法》
等有关法律、政策规定，制定本办法。
第二条 个人住房装修贷款（以下简称贷款）是贷款人向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。
第三条 本办法所称的住房装修，系指使用装饰装修材料对住房进行修饰和加工处理的工程活动。
第四条 发放个人住房装修贷款应当符合国家的法律、法规和人民银行的有关规定，遵循效益性、安全性和流动性的原则。
第五条 无论借贷合同最终是否订立，合同当事人对知悉的对方有关情况均有保密义务。
第六条 本办法适用于工商银行所属分支机构办理的个人住房装修贷款。
第二章 贷款对象和条件
第七条 贷款对象应该是具有完全民事行为能力的自然人。
第八条 借款人申请个人住房装修贷款，应当同时具备以下条件：
（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；
（二）具有房屋产权证明或由房屋产权单位出具的借款人拥有该房屋使用权的证明；
（三）具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
（四）符合贷款人规定的贷款担保条件；
（五）具有与经有权部门批准的装饰装修企业签定的住房装修合同、装修概算书及相关资料；
（六）具有不少于装修总预算30％的自有资金，并在使用贷款前投入项目建设；
（七）贷款人规定的其它条件。
第三章 贷款程序
第九条 借款人申请个人住房装修贷款应填写《个人住房装修贷款申请表》，并向贷款人提交以下资料：
（一）合法的身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件；
（二）载明申请人姓名的房屋产权证明或房屋使用权证明；
（三）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；
（四）住房装修工程施工合同；
（五）抵押物产权证明、质物清单、有处分权人同意抵押或质押的证明文件和抵押物估价报告；
（六）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；
（七）在我行已办理个人住房贷款的借款人还应提供《个人住房贷款合同》的复印件；
（八）贷款人要求的其他资料。
第十条 贷款人受理借款申请后，应按规定程序，指定调查人员调查申请人是否符合贷款条件；核实申请人提供的身份证明、权利证书、有关契约的真实性；核实抵押物、质物、保证人情况；提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式等意见。
第十一条 银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告及有关资料、文件进行审查核实，提出审查意见。
第十二条 在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。
第十三条 贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《个人住房装修贷款合同》。同时，根据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性，并办理有关手续，签订担保合同。
第十四条 借款人使用贷款前须将30％自有资金投入装修工程。根据装修施工进度，经贷款人审批，借款人可分期支用贷款。借款人提取现金的比例不得超过贷款总额的30％。
第四章 贷款额度、期限和利率
第十五条 单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的70％。对于借用我行个人住房贷款购房并且提供同一抵押物的借款人，其装修贷款额度与未清偿个人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值或评估价值的70％（该额度限制以最低值为准）。质
押贷款的最高比例为：储蓄存单（折）、记名式国债面值的90％；记名式金融债券面值的80％。
第十六条 贷款期限最长不超过5年，不办理展期。
第十七条 贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率执行。
第五章 贷款方式、偿还方式和贷后管理
第十八条 贷款应当采取担保贷款的方式发放。借款人可以采取以下担保方式的一种或数种组合申请住房装修贷款，具体操作办法参照《中国工商银行个人住房贷款管理办法》的有关要求。
（一）抵押贷款：系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的自有产权住房作为抵押物发放的贷款。借款人须购买抵押房产的财产保险。
（二）质押贷款：系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人所持有的、由我行或银行间有协议可协助办理质押冻结担保的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）、记名式国债、记名式金融债券作为质物发放的贷款。
（三）保证贷款：系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，由第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按约定承担连带责任而发放的贷款。保证人既可以是企业法人，也可以是自然人。自然人作为保证人的，必须提供一定数额的符合前述质押规定的储蓄存单（折）、记名
式国债、记名式金融债券为质物，或在我行存入一定数额的保证金。
第十九条 贷款及利息的偿还方式和贷后管理比照个人住房担保贷款的操作方式执行。借款人要求提前偿还贷款，须事先通知贷款人，并征得贷款人同意。
第六章 合同的变更和终止
第二十条 借款合同需要变更的，应当由借贷双方协商一致，并依法签订变更协议；有担保合同的，应事先征得担保人同意。协议未达成之前，原借款合同及相应担保合同继续有效。
第二十一条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，应由其财产合法继承人在继承财产范围或由其监护人在借款人财产范围内继续履行借款合同。
第二十二条 保证人丧失担保资格或担保能力时，借款人应及时通知贷款人，并提供新的保证人，经贷款人同意后，重新签订保证合同。在签订新的保证合同前，原保证合同继续有效。
第二十三条 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，贷款人应在30日内将抵押物权证或质物退还给抵押人或出质人，借款合同随即终止。
第七章 债权保护
第二十四条 借款人在使用贷款期间不得有下列行为：
（一）未按合同约定的还款计划归还贷款本息；
（二）擅自改变贷款用途或挪用贷款；
（三）将抵押物拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押；
（四）拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查；
（五）提供虚假文件、资料或其它虚假信息，危害贷款安全；
（六）未按合同约定办理有关保险手续；
（七）与其他法人或经济组织签订有损于贷款人权益的合同或协议；
（八）抽逃、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，危害贷款人利益安全；
（九）在保证人违反合同或丧失承担连带责任能力、抵押物因意外损毁不足以清偿债权、质物价值明显减少影响债权实现等情况下，未按要求提供新的担保；
（十）借款人在《催收逾期贷款通知书》回执中声明不继续履行合同，或拒绝签收、答复贷款人发出的《催收逾期贷款通知书》；
（十一）借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其合法继承人、受遗赠人或监护人拒绝继续履行借款合同；
（十二）违反本办法和借款合同规定的其他行为。
第二十五条 借款人有第二十四条所列行为之一时，贷款人应采取下列一种或数种债权保护措施：
（一）限期纠正违约行为；
（二）停止发放贷款并按规定计收罚息；
（三）解除合同，并提前收回借款人部分或全部贷款；
（四）依法处置抵押物、质物清偿贷款；
（五）依法追索保证人代偿贷款本息；
（六）依法行使代位权、撤销权；
（七）贷款人认为适当的其他处置方式。
第二十六条 处分抵押物或质物，其价款不足以清偿贷款本息的，贷款人应当向借款人或保证人追索未清偿部分；其价款超过贷款本息的，贷款人应将剩余部分退还抵押人或出质人。
第二十七条 拍卖划拨的国有土地使用权所得价款，在依法缴纳土地使用权出让金后，优先清偿担保债权。
第二十八条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应协商解决。协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第八章 附则
第二十九条 一级分行、直属分行可根据本办法制定实施细则，报总行住房信贷部备案。
第三十条 本办法由中国工商银行总行解释和修改。
第三十一条 本办法自印发之日起施行。
1999年8月10日
国家民族事务委员会中国人民银行关于印发少数民族贫困地区温饱基金人民银行专项贷款项目管理暂行办法的通知
国家民族事务委员会 等
国家民族事务委员会中国人民银行关于印发少数民族贫困地区温饱基金人民银行专项贷款项目管理暂行办法的通知
1990年9月21日，国家民族事务委员会、中国人民银行
内蒙古、新疆、宁夏、广西、云南、贵州、青海、甘肃、四川、湖南、湖北、河北、浙江、海南省、自治区民委、人民银行分行：
现将《“少数民族贫困地区温饱基金”人民银行专项贷款项目管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。执行过程中出现什么问题以及成功的经验请及时报告国家民委和中国人民银行。
附：少数民族贫困地区温饱基金人民银行专项贷款项目管理暂行办法
第一条 根据国务院国发（1989）62号文件关于设立“少数民族贫困地区温饱基金”和由国家民委会同有关部门共同按项目管理的决定，中国人民银行每年从大跨度联合开发扶贫专项贷款中，安排部分“少数民族贫困地区温饱基金”（简称“温饱基金人行贷款”），集中用于141个少数民族贫困县中的一、二十个县解决群众温饱问题的项目。为管好用好这部分贷款，提高贷款使用效益，加快解决少数民族贫困地区群众温饱问题，按照《中国人民银行专项贷款管理暂行办法》〔银发（1986）401号文〕和《全国贫困地区经济开发项目管理试行办法》〔国开发（1987）第2号文〕的有关规定，特制定本办法。
第二条 “温饱基金人行贷款”的对象和条件，贷款的审定、发放和收回，贷款的管理和经济责任，贷款的监督检查和考核，均按《中国人民银行专项贷款管理暂行办法》的规定执行。
第三条 “温饱基金人行贷款”执行国家“老、少、边、穷地区发展经济贷款”的优惠利率。贷款期限：自贷款之日起至还清本息止，一般为一至三年，特殊情况可四至五年，个别建设周期长、社会经济效益好的项目最长不超过七年。
第四条 “温饱基金人行贷款”用于下列生产性建设项目：
一、带动千家万户贫困户解决温饱问题的种、养业项目；
二、立足本地资源优势、产品有可靠市场销路、符合产业政策、经济效益明显、直接效益能辐射千家万户的加工、采掘业新建、续建和技改项目；
三、群众易于掌握、经济效益显著、能带动大批贫困户增产增收的农牧业实用科技推广项目；
四、改善生产条件、促进稳定解决温饱、具备一定条件、难度小、投资少、见效快、偿还能力可靠的小区域农业综合开发项目。
第五条 “温饱基金人行贷款”安排的项目应有可靠的技术依托单位。项目执行单位要符合现行信贷政策规定的条件。项目自筹资金比例应占总投资的10——20％，特殊情况可适当降低自筹资金比例。
第六条 各省、自治区民委根据分期分批、集中扶持的原则，负责组织本省、自治区以县为单位的备选项目向国家民委申报。申报项目应具备下列文件和材料：
一、项目申请书（或项目建议书）及主管部门批准进行可行性论证的批件；
二、可行性论证报告及有关论证材料，其中要明确扶贫措施和脱贫指标。计划部门和有关业务主管部门批准立项的文件；
三、当地人民银行支行的评估意见；
四、自筹资金落实的有关文件；
五、项目所需征地、设备、物资、能源（电、煤等）、水、路、技术、劳力等方面的落实情况及文件；
六、技术依托单位与项目执行单位的技术合作协议文件；
七、经当地人民银行认可的具有担保能力的单位出具的担保书；
八、涉及环境污染问题的环保部门的审批文件。
各省、自治区民委在初审项目时应注意下列问题：
一、符合“温饱基金人行贷款”使用原则和范围；
二、项目执行单位有当地银行专户，经济责任制落实，实行经济独立核算，自身经营管理能力与该项目规模相适应；
三、项目实施的领导、组织、措施落实可行，预测经济效益和扶贫效益可靠，还款有保证；
四、所需各种文件、材料齐全，手续完备。经初审、筛选、排队并征得本省、自治区人民银行分行的同意后，一式三份，报到国家民委经济司。
第七条 国家民委对各地上报项目进行审查、考察并提出审查意见后，送中国人民银行总行审查。经原则同意的项目，由国家民委和中国人民银行总行共同通知项目所在省、自治区民委、人民银行分行。分行对项目进一步评估并提出正式报告，分别报送国家民委和中国人民银行总行最后审定。审定的项目，由国家民委和中国人民银行总行共同会签下达通知，同时由中国人民银行总行下达贷款计划和资金。
第八条 此项贷款的帐务处理和统计归属按“贫困地区县办工业贷款”办理。
第九条 各省、自治区各级民委和人民银行、当地政府部门，要加强对实施项目的监督、检查和指导，保证项目的顺利实施、实现预期效益和到期向人民银行归还贷款。发现问题要及时按有关规定认真处理解决。处理意见和结果要报国家民委和中国人民银行总行备案。国家民委和中国人民银行总行要对项目执行情况进行经常性的监督、检查和指导。
第十条 项目完成后，要认真组织验收总结，并报国家民委和中国人民银行总行批准备案。
第十一条 本办法的解释、修改由国家民委和中国人民银行总行负责。
关于贯彻落实《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》有关问题的通知
中国证券监督管理委员会
关于贯彻落实《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》有关问题的通知
证监发[2002]93号
各证券监管办公室、办事处、特派员办事处，上海、深圳证券交易所，中国证券登记结算公司，中国证券业协会：
2002年11月1日，国务院发布了《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》（国发[2002]24号，以下简称《决定》）。为贯彻落实《决定》的精神，做好有关证券机构审核事项取消后的后续管理和衔接工作，现就有关事项通知如下：
一、对于《决定》中取消的与证券机构有关的审批项目（见附件），自《决定》发布之日起，证监会及派出机构不再办理；已经受理的，不再审批。
二、有关证券机构审批事项取消后的后续管理，请按附件《取消的证券机构审核事项及后续管理方式》执行。
三、《决定》中与证券机构有关的行政审批项目被取消后，有关的部门规章和规范性文件目前正在清理之中，清理的结果将另行公告。
四、请根据《决定》及本通知的有关要求，研究并及时处理审批事项取消后可能出现的情况和问题，认真做好有关后续监管和衔接工作，防止出现管理脱节。如遇到重大问题，请及时与会机构部联系。
附：取消的证券机构审核事项及后续管理方式
中国证券监督管理委员会
二○○二年十二月二十三日
附：
取消的证券机构审核事项及后续管理方式
序号 取消的审核
项目名称 取消后的管理方式
1 证券公司申请新设服务部初审 由证券公司直接向中国证监会机构部提交申请文件，同时抄报拟设服务部所在地中国证监会的派出机构。派出机构应自收到证券公司抄报的申请文件之日起十五个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会机构部，十五个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的证券公司发文，同时抄送证券公司住所地和拟设服务部所在地派出机构及其他有关部门。 证券服务部负责人的任职资格由所在地派出机构审核，中国证监会不再核准。
2 证券公司分支机构开业核准 证券公司分支机构（包括分公司、证券营业部、证券服务部等）在规定期限内完成筹建工作后，由所在地中国证监会派出机构按照有关规定对其进行开业验收后，由该派出机构或有关证券公司派人持验收合格文件到中国证监会机构部领取《证券经营机构营业许可证》。
3 外国证券机构驻华代表处设立初审 由外国证券机构直接向中国证监会提交申请文件，同时抄报拟设驻华代表处所在地中国证监会的派出机构。拟设驻华代表处所在地派出机构应自收到外国证券机构抄报的申请文件之日起十个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会，十个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的外国证券机构发文，同时抄送拟设驻华代表处所在地派出机构。
4 外国证券机构驻华代表处首席代表、总代表初审 由外国证券机构直接向中国证监会提交申请文件，同时抄报驻华代表处所在地中国证监会的派出机构。驻华代表处所在地派出机构应自收到外国证券机构抄报的申请文件之日起十个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会，十个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的外国证券机构发文，同时抄送驻华代表处所在地派出机构。
5 外国证券机构驻华代表处展期核准 今后中国证监会批准设立外国证券机构驻华代表处时不再规定有效期，原批文中有关有效期的规定不再有效。
6 境内证券公司的外资股业务资格证书核准 所有境内证券公司均可从事境内上市外资股（下简称B股）经纪业务，该项业务不再规定有限期。同时，不再颁发单项B股经纪业务资格许可证。所有经中国证监会核准的综合类证券公司及比照综合类管理的证券公司均可从事B股承销业务，其中，具有主承销资格的证券公司均可从事B股的主承销业务。该项业务不再规定有限期。同时，不再颁发单项B股承销（主承销）业务资格许可证。原有《经营证券业务许可证》无此业务类型的证券公司可以自行到我会换领新的《经营证券业务许可证》，并持《经营证券业务许可证》到工商行政管理部门，上海、深圳证券交易所，中国证券登记结算公司等部门办理有关事宜。国家外汇管理局等有关部门另有规定的，从其规定。
7 境内证券公司的外资股业务资格初审 取消，具体衔接办法见第6项。
8 境内证券公司的外资股业务资格展期核准 取消，具体衔接办法见第6项。
9 境内证券公司的外资股业务资格展期初审 取消，具体衔接办法见第6项。
10 境外证券公司的外资股业务资格展期审批 今后中国证监会在核准境外证券公司外资股业务资格时不再设定有效期，原批文及许可证中有关有效期的规定不再有效。
11 证券公司股票承销业务资格证书核准 经中国证监会核准的所有综合类证券公司及比照综合类管理的证券公司均可从事此项业务。该项业务不再规定有效期，同时不再颁发单项A股承销业务资格许可证。
12 证券公司股票承销业务资格初审 取消，具体衔接办法见第11项。
13 证券公司自营业务资格证书核准 经中国证监会核准的所有综合类证券公司及比照综合类管理的证券公司均可从事此项业务。
14 证券公司股票主承销业务资格初审 由证券公司直接向中国证监会提交申请文件，同时抄报住所地中国证监会的派出机构。证券公司住所地派出机构应自收到证券公司抄报的申请文件之日起十个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会，十个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的证券公司发文，同时抄送证券公司住所地派出机构。
15 证券公司主承销业务资格展期核准 今后中国证监会在授予证券公司从事主承销业务资格时不再规定有效期，原批文及许可证中有关有效期的规定不再有效。
16 证券公司证券投资咨询业务资格核准 经中国证监会核准的所有综合类证券公司及比照综合类管理的证券公司均可从事此项业务。不再颁发单项业务资格许可证书。原《经营证券业务许可证》中无此业务类型的证券公司可到我会换领新的《经营证券业务许可证》。
17 证券公司营业部转让、互换初审 由受让方证券公司直接向中国证监会提交申请文件，同时抄报住所地和有关证券营业部所在地中国证监会的派出机构。派出机构应自收到证券公司抄报的申请文件之日起十个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会，十个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的证券公司发文，同时抄送有关派出机构及其他有关部门。
18 证券公司承销企业债券核准 经中国证监会核准的所有综合类证券公司及比照综合类管理的证券公司均可从事此项业务；其中，具有主承销资格的证券公司均可从事企业债券的主承销业务。
19 证券公司承销企业债券初审 取消，具体衔接办法见第18项。
20 证券投资咨询机构设立审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请，仅核准有关机构的证券投资咨询业务资格，并颁发《证券投资咨询业务资格许可证》。拟申请证券投资咨询业务资格的机构，其从业人员须先取得中国证券业协会颁发的证券投资咨询执业资格证书。
21 证券投资咨询机构迁址审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请，证券投资咨询机构凭变更后的《工商营业执照》到中国证监会换领新的《证券投资咨询业务资格许可证》。
22 证券投资咨询机构设立初审 取消，具体衔接办法见第20项。
23 证券投资咨询机构迁址初审 取消，具体衔接办法见第21项。
24 专业证券投资咨询机构名称、营业场所变更审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请，证券投资咨询机构凭变更后的《工商营业执照》到中国证监会换领新的《证券投资咨询业务资格许可证》。
25 专业证券投资咨询机构注册资本、出资人、出资比例变更审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请，证券投资咨询机构凭变更后的《工商营业执照》到中国证监会换领新的《证券投资咨询业务资格许可证》。
26 专业证券投资咨询机构业务范围、业务内容、业务方式变更审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请。
27 境外中资证券类机构外派人员审批 今后中国证监会不再受理此类事项的申请。
28 证券公司高级管理人员任职资格初审 由派出机构将《关于加强证券公司高级管理人员任职资格审核工作的通知》（证监机构字[2002]312号）转发至各证券公司。证券公司应严格按照规定准备申请文件，并直接向中国证监会提交申请文件，同时抄报住所地中国证监会派出机构。派出机构应自收到证券公司抄报的申请文件之日起十五个工作日内将对申请事项及申请文件的意见书面报告中国证监会，十五个工作日内未提出书面意见的，视为无异议。由中国证监会机构部或公司住所地派出机构对证券公司拟任高级管理人员进行任职资格谈话，并对谈话对象做出谈话评定（谈话地点为中国证监会或有关派出机构所在地）。中国证监会就有关申请事项直接对提出申请的证券公司发文，同时抄送证券公司住所地派出机构。